A taxa administrativa de consórcio é o valor cobrado pela administradora para gerenciar o grupo e garantir o funcionamento de todas as etapas do consórcio. Portanto, é um dos principais pontos que você precisa entender antes de contratar um plano.
Embora muitas pessoas busquem um consórcio sem juros para fugir dos altos custos do financiamento, é importante saber que existe uma cobrança destinada à administração do grupo, responsável por garantir o bom funcionamento de toda a operação e a sáude financeira do grupo.
Se você está pensando em entrar em um consórcio para comprar um carro, imóvel ou contratar um serviço, entender como essa taxa funciona ajudará a tomar uma decisão mais alinhada ao seu planejamento financeiro. Vamos entender mais?
O que é a taxa de administração de consórcio?
A taxa de administração do consórcio é o valor cobrado pela administradora responsável por organizar, gerenciar e operar o grupo de consórcio. Essa empresa cuida de toda a estrutura necessária para que o sistema funcione corretamente, incluindo:
- formação dos grupos;
- realização das assembleias;
- gestão financeira do fundo comum;
- processos de contemplação por sorteio e lance;
- atendimento aos consorciados;
- e liberação das cartas de crédito.
Em outras palavras, a taxa remunera os serviços prestados pela administradora durante toda a vigência do contrato.
Diferentemente do que acontece em financiamentos, a taxa de administração não está relacionada ao empréstimo de dinheiro, mas sim à gestão dos grupos de consórcio. Ela remunera serviços ,como assembleias, gestão financeira, atendimento aos consorciados e processos de contemplação.
Qual é a diferença entre taxa de administração e taxa de juros?
Os juros representam o custo cobrado por uma instituição financeira ao emprestar dinheiro. Quanto maior o prazo do financiamento, maior tende a ser o valor pago em juros.
Já a taxa de administração de consórcio possui uma finalidade completamente diferente. Ela é uma cobrança previamente definida em contrato para remunerar a administradora pelos serviços prestados.
Por isso, nos consórcios não existe a cobrança de juros financeiros como acontece em financiamentos. No entanto, ainda haverá a taxa administrativa.
Como funciona a taxa administrativa de consórcio?
A taxa de administração de consórcio normalmente é calculada sobre o valor total da carta de crédito contratada. Vamos imaginar um exemplo simples com:
- Carta de crédito: R$ 100.000
- Taxa de administração: 18%
Nesse caso, o valor total da taxa será de R$ 18.000. Se o plano possuir prazo de 100 meses, essa cobrança será diluída ao longo das parcelas, resultando em aproximadamente R$ 180 por mês referentes à administração.
O percentual varia de acordo com fatores como:
- Tipo de bem ou serviço;
- Prazo do grupo;
- Política da administradora;
- Segmento do consórcio (imóveis, veículos ou serviços).
Por isso, antes de contratar, é fundamental analisar o custo total do plano e não apenas o valor da parcela mensal.
Além disso, uma taxa aparentemente baixa nem sempre representa a melhor opção. A reputação da administradora, o histórico de contemplações e a qualidade do atendimento também devem ser considerados.
Quais valores podem ser cobrados na parcela do consórcio?
Ao analisar os custos envolvidos no consórcio, é importante entender que a parcela pode ser composta por mais de um encargo. Entre os valores mais comuns estão:
- Taxa de administração: que corresponde à remuneração da administradora pela gestão do consórcio.
- Fundo de reserva: serve como uma reserva financeira para manter o equilíbrio do grupo diante de inadimplências.
- Seguro prestamista: é uma proteção financeira opcional que quita o saldo devedor da cota em caso de falecimento ou invalidez permanente do consorciado. Ele impede que a família herde a dívida ou perca o dinheiro investido caso ocorra algum imprevisto.
Importante lembrar que todos esses valores devem estar claramente descritos no contrato antes da adesão.
Como saber se a taxa administrativa é justa?
Comparar apenas o percentual da taxa de administração do consórcio nem sempre é suficiente. Para ter uma avaliação mais completa você deve considerar:
- credibilidade da administradora;
- tempo de atuação no mercado;
- índices de satisfação dos clientes;
- histórico de contemplações;
- suporte oferecido durante o contrato.
Além disso, vale fazer uma comparação entre o custo total do consórcio e o custo total de um financiamento equivalente.
Consórcio vale a pena?
Para quem não tem urgência imediata na aquisição do bem e busca mais economia na compra, o consórcio costuma ser uma excelente alternativa.
A ausência de juros, a possibilidade de oferta de lances e o parcelamento de longo prazo tornam essa modalidade bastante atrativa para diversos consumidores. No entanto, a escolha da administradora faz toda a diferença na experiência do consorciado.
O Consórcio Santa Emília se destaca por oferecer planos acessíveis, sem cobrança de juros e sem entrada.
Atuando desde 1974, a empresa acumula mais de 78 mil clientes ativos e mais de 565 mil bens entregues. Oferece planos para imóveis, veículos e serviços, com acompanhamento durante toda a jornada do consórcio.
Se você deseja entender qual plano se encaixa melhor no seu orçamento, faça uma simulação sem compromisso!
Perguntas frequentes sobre taxa de administração em consórcio
Consórcio tem juros ou taxa?
O consórcio não possui juros como os cobrados em financiamentos. O consorciado paga uma taxa assintrativa pela gestão do grupo. Dependendo do contrato, também podem existir cobranças como fundo de reserva e seguro opcional.
Taxa de consórcio é cara?
Isso depende da administradora, do prazo e do tipo de consórcio contratado. Embora a taxa administrativa do consórcio aumente o valor total pago, ela costuma representar um custo menor do que os juros cobrados em financiamentos de longo prazo. Por isso, é importante comparar o custo total das modalidades antes de decidir.
A taxa de administração de consórcio é garantia?
Não. A taxa de administração não funciona como garantia e não é devolvida ao consorciado. Ela corresponde à remuneração da administradora pelos serviços prestados durante toda a vigência do grupo, como gestão financeira, assembleias e processos de contemplação.
Como calcular a taxa de administração em consórcio?
O cálculo é feito aplicando o percentual da taxa sobre o valor do crédito. Por exemplo, em uma carta de R$ 100 mil, com taxa de administração de 15%, o custo total da taxa será de R$ 15 mil. Esse valor normalmente é diluído ao longo das parcelas do plano.
É possível encontrar um consórcio com taxa de administração menor?
Sim. As taxas variam entre administradoras e tipos de consórcio. No entanto, além de buscar um percentual menor, é importante avaliar a credibilidade da empresa, a transparência do contrato, qualidade do atendimento e o histórico de contemplações.