Quem já utiliza o consórcio para planejar uma conquista pode se perguntar se é possível ter mais de um consórcio ao mesmo tempo. A resposta é sim: uma mesma pessoa pode contratar mais de uma cota, inclusive para organizar objetivos diferentes, desde que consiga assumir os compromissos financeiros correspondentes e cumpra as condições de contratação.
Cada cota representa uma participação própria em um grupo de consórcio. Isso significa que cada uma possui carta de crédito, parcelas e participação nas assembleias conforme o plano contratado. A regulamentação também estabelece limites para a concentração de cotas de um mesmo participante dentro de um único grupo. Atualmente, as cotas de um consorciado não podem superar 10% das cotas ativas daquele grupo.
Para quem pensa em ter dois consórcios ao mesmo tempo, portanto, a principal questão não é apenas quantas cotas contratar, mas se a soma das parcelas permanece adequada ao orçamento e se cada plano está associado a um objetivo bem definido.
Posso fazer mais de um consórcio ao mesmo tempo?
Sim. É possível manter mais de um consórcio ao mesmo tempo, seja para planejar diferentes aquisições ou para estruturar mais de uma conquista ao longo dos anos.
Uma pessoa pode, por exemplo, planejar a compra de um imóvel em uma cota e a troca do carro em outra. Outra possibilidade é utilizar mais de uma cota dentro de um planejamento patrimonial, sempre respeitando as condições de cada grupo e a capacidade financeira do participante.
O consórcio permite planejar diferentes categorias de aquisição, como imóveis, carros, motos e serviços. Em cada plano, o participante escolhe crédito, prazo e parcela de acordo com o objetivo.
Assim, para quem pergunta “posso ter dois consórcios?”, é importante entender que as cotas não se transformam em um único contrato. Cada uma mantém suas próprias características.
Existe limite de consórcios por pessoa?
Não existe um número único de consórcios que uma pessoa possa manter considerando grupos diferentes. Portanto, quem se pergunta quantos consórcios posso ter deve considerar principalmente as condições de contratação e a capacidade financeira para assumir as parcelas de cada cota.
Existe, porém, uma regra específica para a concentração de cotas dentro de um mesmo grupo. A regulamentação do Banco Central estabelece que um mesmo consorciado pode deter, no máximo, 10% das cotas ativas daquele grupo, considerando também, de forma cumulativa, as cotas adquiridas por cônjuge ou companheiro.
Na prática, isso significa que é possível ter mais de um consórcio ao mesmo tempo, inclusive em grupos ou categorias diferentes, desde que sejam respeitadas as regras aplicáveis e que os novos compromissos sejam compatíveis com o orçamento.
Antes de contratar outra cota, vale observar a soma das parcelas, os prazos, os critérios de reajuste e os objetivos relacionados a cada plano. Dessa forma, ter vários consórcios pode fazer parte de um planejamento organizado, sem concentrar compromissos acima da capacidade de pagamento.
Como organizar o orçamento com mais de um consórcio?
Ter mais de um consórcio ao mesmo tempo aumenta a importância do planejamento financeiro, porque as parcelas das diferentes cotas passam a fazer parte do mesmo orçamento.
Antes de contratar outra cota, some os compromissos já existentes e avalie quanto da renda continuará disponível para despesas essenciais, imprevistos e outros projetos.
Alguns pontos merecem atenção:
- soma das parcelas de todas as cotas;
- prazos de cada plano;
- valores das cartas de crédito;
- critérios de reajuste previstos nos contratos;
- reserva financeira disponível;
- intenção de ofertar lances;
- demais compromissos mensais já assumidos.
A parcela que parece pequena quando analisada isoladamente pode representar um peso maior quando somada às demais obrigações.
Por isso, é interessante começar pelos objetivos. Se as duas cotas estiverem vinculadas a conquistas diferentes e houver espaço no orçamento para mantê-las, o planejamento tende a ficar mais claro.
O artigo sobre como escolher o melhor consórcio reforça justamente a importância de avaliar objetivo, orçamento, carta de crédito, prazo e condições do grupo em conjunto.
Defina uma prioridade para cada cota
Ter vários objetivos não significa que todos precisam ter a mesma prioridade.
Uma família pode considerar a compra do imóvel seu objetivo principal e deixar a troca do carro como um plano de médio prazo. Nesse caso, as cartas e parcelas podem ser escolhidas de maneira diferente.
Criar uma ordem de prioridades também ajuda a decidir como utilizar eventuais recursos disponíveis para lances sem comprometer a reserva financeira ou os pagamentos das demais cotas.
Considere os reajustes ao longo do planejamento
A análise não deve se limitar ao valor das primeiras parcelas.
Os critérios de atualização do crédito e das prestações ficam estabelecidos nas condições do plano. Por isso, quem pretende manter dois consórcios ao mesmo tempo deve conhecer as regras de reajuste de cada cota e considerar essa possibilidade no planejamento.
O objetivo é evitar que a soma dos compromissos se torne incompatível com a renda no decorrer dos grupos.
Planeje seus objetivos com o Consórcio Santa Emília
O Consórcio Santa Emília atua no mercado desde 1974 e oferece planos para imóveis, carros, motos e serviços, com diferentes alternativas de crédito, prazo e parcela. O Consórcio Santa Emília também disponibiliza em seu site um simulador para conhecer opções de acordo com o valor do bem ou com a prestação pretendida.
Para quem está pensando em contratar mais de um consórcio ao mesmo tempo, a simulação pode ajudar a visualizar como cada nova parcela se encaixa no planejamento e quais cartas de crédito correspondem aos objetivos pretendidos.
Também é importante compreender todas as etapas antes da adesão. Na página sobre como funciona o consórcio, é possível conhecer a escolha do plano, a contratação, o pagamento das parcelas, as assembleias e a contemplação.
Perguntas frequentes sobre mais de um consórcio ao mesmo tempo
Quem considera contratar mais de um consórcio ao mesmo tempo também pode ter dúvidas sobre situações que surgem depois da adesão. Veja algumas questões complementares.
1. Posso contratar uma nova cota mesmo sem ter sido contemplado na primeira?
Sim. Não é necessário esperar a contemplação de uma cota para contratar outra. A nova adesão deve seguir as condições aplicáveis e ser compatível com a capacidade de pagamento do interessado. Cada cota continuará participando de seu respectivo grupo.
2. Ter mais cotas aumenta minhas chances de contemplação?
Cada cota apta participa da contemplação de acordo com as regras do grupo em que está inserida. Portanto, ter duas cotas significa possuir duas participações distintas, mas isso não garante que alguma delas será contemplada em determinado período. Nos grupos convencionais, não existe uma data previamente assegurada para contemplação.
3. Posso transferir uma das minhas cotas para outra pessoa?
A transferência pode ser realizada quando permitida pelas condições contratuais e após os procedimentos de análise e aprovação exigidos pela administradora. Antes de iniciar o processo, é necessário consultar as regras específicas da cota.
4. Posso quitar uma cota e continuar pagando outra normalmente?
Sim. Como as cotas correspondem a participações distintas, a situação de uma não encerra automaticamente a outra. A cota restante continua seguindo o prazo, os pagamentos e as demais condições de seu contrato.
5. Pessoa jurídica pode ter mais de uma cota de consórcio?
Sim. Pessoas jurídicas também podem adquirir cotas e utilizar o consórcio no planejamento de diferentes objetivos, observadas as condições de contratação e a capacidade financeira. Para adesão, são solicitados documentos como cartão CNPJ, inscrição estadual, quando houver, e contrato social.